对于商业保函与银行保函之间的区别相信许多人都不太清楚,所谓的商业保函主要指的就是实力比较雄厚的商业机构出具的保函,而银行保函不用说许多人肯定知道与银行是有些必然关系的,难度自然也比商业保函要大一些。
顾名思义,银行保函当然是有银行开具的保函,不过二者的作用都是用来承担信用的,只不过银行保函的承担人是银行罢了。那么,商业保函与银行保函之间具体有着那些差别,接下来就让我们一起来了解一下。
商业与银行保函的差别
经过分析之后大概可以得出以下几点商业保函与银行保函之间的差别:
1、银行保函与商业保函的用处也有所不同,商业保函当然是用于商业活动比较多,而银行保函一般都是运用于国际贸易活动,也可以称为国际担保的主要方式。不仅如此,商业保函与银行保函的办理难易度也有着本质上的区别,商业保函的办理相对比较简单,费用也比银行保函要低一些。
2、商业保函与银行保函申请的标准以及用途上都存在着天差地别的差距,申请人申请之前一定要先了解清楚。如果你的业务只需要申请商业保函,那么完全没有必要费时费力去申请银行保函了。
3、银行保函的办理难度都会比较高,申请人资质不高的话极易被驳回。不仅如此,办理银行保函的时候需要缴纳一定的保证金,并且日期不能接受任何的修改,相比于商业保函就没有那么的灵活。银行保函在办理需要申请人提供的资料会比较多一点,而商业保函需要的资料比较少,办理的步骤也简单的多。
公司开的有法律效应吗?
了解完商业保函与银行保函之间的区别之后,大家应该都能区分出二者了。但是想要办理银行保函的人开始叹气,既然办理这么麻烦,那么能不能找担保公司代办呢?担保公司办理的银行保函是否具有法律效应呢?
事实上找担保公司办理银行保函,与个人去银行办理银行保函的本质其实是一样的,担保公司也是拿着你的资料帮您跑腿而已,因此担保公司办理下来的银行保函,实际上与你自己办理下来的银行保函是一样的。
同样的银行保函当然是具有法律效应的,如果你的业务只是国内业务的话,那么担保公司出具的保函完全是足够的,但如果你主要做的是国外业务,还是银行保函更具效果一点,所以大家可以根据自己的实际情况去办理。
值得注意的是,不管是办理商业保函还是银行保函,办理时都需要提供一些重要的资料信息。因此在办理保函之前,建议还是向相关的机构先咨询一下说需要的资料,以免影响到个人办理业务的进度。
不过要是觉得办理麻烦的话,完全也是可以去委托相关的担保机构去办理的,不过在办理银行保函的时候,除了需要缴纳一定的保证金之外,还需要缴纳一定的费用作为担保公司的报酬。
目前国内办理商业保函的人还是比较多的,不过你的业务范围如果比较广泛的话还是建议去办理银行保函。总而言之,二者除了使用范围上存在着差别之外,都是具有一定的法律效益。
见索即付保函主要适用于国际融资、国际商务的担保等业务,与其它国内商务或融资时的担保有不同法律特征。根据中国担保法和担保法司法解释的规定,物的担保是由债务人本身提供的,物的担保优于人的担保;物的担保是由第三人提供时,债权人可以随意选择某一担保人承担责任。保证人在承担保证责任后,享有对担保物的代位求偿权。而在见索即付保函下,付款责任顺序通常在保函中事先规定,一般开立见索即付保函的银行承担付款人责任,并享有对抵押物代位求偿权,这一点,不同于一般的保证合同。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证,银行根据保函的规定承担付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函),是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭此向 银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。
其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定:
(1)有关当事人(名称与地址)。
(2)开立保函的依据。
(3)担保金额和金额递减条款。⑷要求付款的条件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》,其中规定,索偿时,受益人只需提供书面请求和保函中所规定的单据,担保人付款的依据是单据,而不能是某一事实。担保人与保函所可能依据的合约无关,也不受其约束。
以上规定表明,担保人所承担的责任是性的、直接的付款责任。
能办理履约保函的公司有:银行、保险公司、担保公司。
银行其实也是公司,比如建行全称:中国建设银行股份有限公司,而且还是有限公司,不过银行有大有小,每个银行的支行都可以办理履约保函,但是不一定都给办,这是因为银行有很多业务,保函业务只是很弱小的一个业务,弱小到,给你办这个业务,所付出的时间和精力不如办个其他的业务挣钱,不管是公司还是个人,都要抓住主要的盈利,小的业务可做可不做,因此当你企业有办理银行履约保函的需求,除非你的保函金额很大,否则银行的客户经理,不一定给您办理,在整个银行保函业务中,建设银行是相对比较多的。
保险公司,比如人保、平安,您可以随便问问身边做保险的,有几个知道这个保函业务,几乎为零,保函在保险里是财险业务,保险挣钱的业务是车险、寿险等业务,财险虽然也挣钱,但是保函在财险里更是小众的业务,所以,大多数保险公司的分支或个人,压根不不了解这个业务。
担保公司能做的公司类型有:非融资担保公司、融资担保公司、工程担保公司等等。